Företagslån för småföretag

Vad är företagslån för småföretag?

Ett företagslån för småföretag är helt enkelt ett lån som ett mindre företag tar för att exempelvis kunna investera i ny utrustning, utveckla verksamheten eller starta upp nya projekt.

Info! Enligt Europeiska kommissionens definition har småföretag mellan 10 och 49 anställda och en omsättning eller balansomslutning på högst 10 miljoner euro per år.

Det finns långivare som riktar sig särskilt till småföretag som kanske inte har hunnit etablera sig riktigt på marknaden och därför har mindre omsättning. Beroende på hur situationen ser ut just för ditt företag kan lånechanserna vara bättre hos en sådan långivare än hos en traditionell bank eftersom lånen är specialanpassade för mindre företags behov och förutsättningar.

Vilka slags småföretag kan få företagslån?

Teoretiskt sett kan i princip alla slags småföretag kan få företagslån, det vill säga aktiebolag och handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag. Något som är viktigt att veta om är dock att förutsättningarna för att få lån varierar beroende på vilken bolagsform företaget har. Den största skillnaden mellan bolagsformerna är till vilken grad du som företagsägare är personligt ansvarig för lån som företaget tar. Vi berättar mer om det här nedanför.

Företagsägarens betalningsansvar i olika bolagsformer

• Aktiebolag. Ett aktiebolag räknas som en egen juridisk person, och därför kan betalningskrav bara ställas mot företaget och inte mot dig som privatperson. Generellt är chanserna att få företagslån därför större. Går du däremot i personlig borgen för lånet blir du betalningsansvarig om företaget inte kan betala tillbaka pengarna inom den avtalade tiden.
• Handelsbolag. I ett handelsbolag är företagsägaren mer personligt ansvarig för företagets ekonomi än hos ett aktiebolag. Skulle företaget till exempel gå i konkurs tillfaller skulden företagets ägare även efter att handelsbolaget upphört.
• Enskild firma. Det är du som privatperson som representerar företaget, vilket innebär att det även är du själv som ansvarar för företagets ekonomi. Det innebär i sin tur att långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till företaget. Om företaget inte kan betala av lånet måste du göra det med dina egna pengar.
• Kommanditbolag. Ett kommanditbolag liknar ett handelsbolag, men med skillnaden att alla ägare inte har lika stort ansvar. Minst en av ägarna kan vara begränsat ansvarig för exempelvis företagets skulder, medan en eller flera andra ägare har fullt ansvar.

Vad krävs för att få företagslån som småföretagare?

• Företaget ska ha en giltig bolagsform (det vill säga aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag).
• Företaget ska i regel ha varit aktivt en viss tid (kan variera mellan olika långivare).
• Företaget får inte ha aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
• Det måste finnas en säkerhet eller borgensman för lånet.
• Företagets kreditvärdighet måste uppfylla kraven för lånet.

Kan småföretag få företagslån trots betalningsanmärkning?

Ja, småföretag kan få lån trots betalningsanmärkning, men det förutsätter att företaget har god kreditvärdighet och ordnad ekonomi i övrigt. Faktorer som spelar in är även hur gammal anmärkningen är, orsaken till varför den utfärdades, hur stor skulden är och om den är betald eller ej.

Långivare som kan bevilja lån för småföretag trots betalningsanmärkningar

Är det svårare att få lån som småföretag?

Ja, som ett mindre företag kan det vara svårare att få lån, men det beror på företagets omsättning och ålder och även hos vilken slags långivare man ansöker. Är företaget relativt nyetablerat är chanserna att få lån ofta betydligt högre hos en långivare som riktar sig särskilt till småföretag än hos en traditionell bank.

Småföretag kan förbättra chanserna för att få lån genom att

• Göra en realistisk kalkyl. Gå igenom företagets ekonomi så att du inte lånar mer än vad du kan betala tillbaka. Ta med i kalkylen att månadsomsättningen kan variera. I kalkylen bör du räkna med lönekostnader, arbetsgivaravgifter, sociala avgifter och den statliga momsen.
• Ta fram en tydlig återbetalningsplan. Gör en realistisk återbetalningsplan som sträcker sig mellan 6 och 12 månader, och planera hur mycket du kan betala tillbaka på lånet varje månad. 
• Visa att bolagsmännen har en god ekonomi. Om du har en enskild firma eller ett handelsbolag är det bra om du kan visa att du och andra bolagsmän har en bra och stabil ekonomi.
• Anlita en revisor. Det är bra att kunna visa att det finns en ekonomiskt kunnig person knuten till bolaget, även om det inte finns några krav på att företaget måste ha en revisor.
• Visa att du kan lämna en säkerhet eller har en borgensman. Det är bra att kunna visa att du har en säkerhet för lånet eller en borgensman redan när du skickar in din låneansökan. Att lämna en säkerhet eller uppge en eller flera borgensmän ökar även chanserna att få en lägre ränta och bättre lånevillkor.

Vilken ränta får man på företagslån för småföretag?

Räntan på företagslån är individuell (oavsett företagets storlek) och sätts utifrån långivarens bedömning av företagets kreditvärdighet och ekonomiska förutsättningar i stort. Med god betalningsförmåga och stabil ekonomi blir risken lägre för långivaren, och det brukar i de flesta fall resultera i lägre ränta.

Hur mycket den totala räntekostnaden blir beror sedan på hur lång återbetalningstid ni väljer: ju kortare återbetalningstid, desto billigare blir lånet.

Så ansöker du om företagslån för småföretag

1. Fyll i alla uppgifterna i låneansökan.
2. Långivaren gör en individuell bedömning av företagets ekonomi och en kreditbedömning.
3. Du kan behöva komplettera med ytterligare information som resultat- och balansräkning.
4. Långivaren återkommer med förslag. 
5. Om du accepterar förslaget får du skriva under ett låneavtal.
6. Långivaren betalar ut företagslånet till företagskontot.

Vilka uppgifter om företaget vill långivaren ha?

I de flesta fall får du börja med att fylla önskat lånebelopp och återbetalningstid, och sedan ange företagsnamn, organisationsnummer, bolagsmän, finansiell information som bokslut eller resultat- och balansräkning, affärsplan, budget och säkerhet eller personlig borgen för lånet.

Finns företagslån för småföretag utan UC?

Ja, det är flera långivare som erbjuder lån för småföretag som använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC. De två vanligaste förutom UC är Creditsafe och Dun & Bradstreet.

Att lånet är utan UC betyder alltså inte att långivaren inte gör någon kreditupplysning alls, utan bara att det är ett annat företag som förser dem med informationen.

Företagslån för småföretag utan UC

Vilka alternativ till företagslån finns det för småföretag?

• Factoring: Innebär att företaget säljer eller belånar sina kundfakturor och på så sätt frigör kapital.
• Checkkredit: Fungerar som en ekonomisk buffert eller som ett kreditkort. Det kan vara ett alternativ för dig med en säsongsbetonad verksamhet eller om du måste ligga ute med pengar under en längre tid innan du får betalt för dina tjänster eller produkter.