Vad innebär det att ta företagslån för enskild firma?
Ett företagslån för enskild firma kan vara lösningen för att kunna utveckla verksamheten, till exempel genom att förbättra marknadsföringen eller investera i ny utrustning. Det som skiljer enskild firma från till exempel ett aktiebolag (som är en egen juridisk person) är det är du som ägare som blir personligt ansvarig för företagslånet, och eftersom din privata ekonomi inte är skild från företagets är det också dina ekonomiska förutsättningar och din betalningsförmåga som påverkar hur stort lån firman kan få.
Tänk på! Just eftersom det är du själv som är personligt ansvarig för företagslånet är det väldigt viktigt att du känner dig helt säker på dina ekonomiska marginaler innan du ansöker. Klarar inte firman av att betala av lånet inom den avtalade tiden kommer det alltså påverka din privatekonomi.
Det finns flera olika användningsområden för ett företagslån, och här nedanför listar vi några vanliga exempel.
Företagslån till enskild firma kan användas för att
- Finansiera tillväxt och affärsutveckling
- Förbättra eller vidareutveckla företagets marknadsföring
- Investera i ny utrustning och teknik
- Hantera oväntade och tillfälliga ekonomiska utmaningar
- Samla befintliga lån och krediter
Vad är en enskild firma?
Enskild firma, eller enskild näringsverksamhet som dettockså kan kallas, är en bolagsform där du som privatperson äger, driver och ansvarar för företaget. Du har personligt ansvar för företagets avtal och skulder, vilket innebär att du riskerar dina privata tillgångar för att täcka eventuella förluster om firmans affärer inte går som planerat.
Du startar en enskild firma genom att ansöka om F-skattsedel och anmäla dig för momsredovisning hos Skatteverket. Det finns möjlighet att registrera ett företagsnamn för din enskilda firma hos Bolagsverket, men du behöver inte göra det. Du måste dock registrera namnet om du vill att det ska skyddas. Är du registrerad hos Bolagsverket måste du också göra en adressändring hos dem – det räcker med andra ord inte att göra en adressändring hos Skatteverket eller Svensk Adressändring Aktiebolag. Finns den nya adressen i ett annat län bör du flytta firman till det länet.
Läs mer om vilket ansvar du har som enskild näringsidkare, hur du gör för att ändra företagsform eller avveckla firman på Bolagsverkets sida Vad är en enskild näringsverksamhet?
Kan en enskild firma ta företagslån utan personlig borgen?
Ja, eftersom företagsformen redan innebär att du som ägare får personligt betalningsansvar för lånet finns inget krav på personlig borgen när en enskild firma ansöker om företagslån. I vissa fall krävs däremot en säkerhet för lånet, men det finns även företagslån utan säkerhet. Något som är bra att vara medveten om är att räntan på företagslån utan säkerhet ofta är högre än på lån med säkerhet, vilket beror på att långivaren tar en större risk.
Viktigt att tänka på innan du ansöker om lån till enskild firma
- Se över din kreditvärdighet. Via till exempel Min Upplysning hos UC eller Min kreditupplysning hos Creditsafe kan du kolla upp hur din betalningsförmåga ser ut och om det finns faktorer som kan utgöra hinder för att beviljas lån, till exempel flera lån och krediter eller betalningsanmärningar.
- Vänta ut eventuella betalningsanmärkningar och förfrågningar. Har du betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar kan det vara värt att vänta tills de försvinner innan du ansöker om lån till firman. Det är nämligen faktorer som sänker kreditvärdigheten och försämrar dina förutsättningar att få låna.
- Ansök inte om större lån än nödvändigt. Räkna ut hur stort lån som behövs och låna inte mer än så. Generellt bör du aldrig ta ett lån för enskild firma om det inte är absolut nödvändigt, eftersom du blir personligt ansvarig för lånet.
- Sätt upp en tydlig plan för hur pengarna ska användas. Vissa långivare kräver att det finns en tydlig plan för hur lånet ska användas, men det kan även vara bra för din egen skull att ha koll på exakt vad pengarna ska gå till.
- Jämför erbjudanden hos flera långivare. För att hitta företagslånet som har bäst ränta och villkor utifrån din firmas behov och förutsättningar bör du jämföra erbjudanden hos flera långivare och inte ta första bästa. Det gör du snabbt med hjälp av tabellen högst upp på sidan. Vi rekommenderar att du går via en låneförmedlare eftersom du kan få flera erbjudanden på bara en ansökan. Dessutom tas bara en enda kreditupplysning.
Vilka krav finns det för att få företagslån till enskild firma?
- Som företagsägare ska du ha god privatekonomi och hög kreditvärdighet.
- Företaget ska vara registrerat i Sverige.
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
- Du ska kunna visa upp en realistisk affärsplan och budget för företaget.
Kraven vi listar här ovanför är mer eller mindre grundläggande och gäller hos de flesta långivare, även om vissa variationer kan förekomma. Vissa långivare kan som sagt kräva att det finns en säkerhet för lånet, och andra att företaget har varit aktivt en viss tid. Överlag så ställs högre krav på din privatekonomi när du ansöker om företagslån till enskild firma (eftersom det är du som ägare som har personligt betalningsansvar), särskilt om det inte finns någon säkerhet för lånet.
Kan man låna till enskild firma trots betalningsanmärkning?
Ja, det går att få företagslån trots att du som företagsägare har betalningsanmärkning. Men förutsättningarna blir helt klart sämre eftersom det är en faktor som sänker kreditvärdigheten och ur en långivares perspektiv kan vara ett tecken på att du har haft betalningssvårigheter.
Eftersom din ekonomi inte är skild från företagets kan det alltså påverka chanserna att få låna till företaget.
Långivare som beviljar företagslån till enskild firma trots betalningsanmärkningar
| Långivare | Maxbelopp | Ränta |
|---|---|---|
| Krea | 30 milj. kr | Individuell |
| OPR Företagslån | 1 milj. kr | Individuell |
| Qred | 2 milj. kr | Individuell |
| Zmarta företagslån | 5 milj. kr | Individuell |
| Capcito | 15 milj. kr | Individuell |
| Froda | 15 milj. kr | Individuell |
| CapitalBox | 3,5 milj. kr | Individuell |
| Creddo | 10 milj. kr | Individuell |
Finns det företagslån utan UC för enskild firma?
Ja, det finns flera långivare som erbjuder företagslån för enskild firma som också använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Det vanligaste alternativet bland långivare med företagslån är Creditsafe, men Dun & Bradstreet förekommer också.
Info! När du ansöker om lån till enskild firma gör långivaren en kreditupplysning på dig som företagsägare eftersom det är du som är personligt ansvarig för företagets ekonomi.
Att lånet är utan UC betyder alltså inte att det inte krävs någon kreditupplysning alls. Alla långivare måste göra en kreditprövning i samband med en låneansökan, oavsett vilket slags lån och vilka lånesummor det handlar om. Däremot kan de själva välja vilket kreditupplysningsföretag som ska ge dem informationen.
Långivare som erbjuder företagslån till enskild firma och inte använder UC
| Långivare | Maxbelopp | Ränta |
|---|---|---|
| OPR Företagslån | 1 milj. kr | Individuell |
| Qred | 2 milj. kr | Individuell |
| Capcito | 15 milj. kr | Individuell |
| Froda | 15 milj. kr | Individuell |
Kan man ta ett privatlån till enskild firma?
Ja, eftersom din privata ekonomi är samma som företagets kan även privatlån vara ett alternativ för enskild firma. Du får dock räkna med att räntan blir något högre med ett privatlån eftersom det inte har någon säkerhet. Men precis som på företagslån sätts räntan på privatlån individuellt baserat på bedömningen av din kreditvärdighet och ekonomiska förutsättningar, så om allt ser bra ut på den fronten har du fortfarande möjlighet att komma relativt billigt undan.
Oavsett om det är ett företagslån eller privatlån du ska ta bör du jämföra flera alternativ för att se vilket som blir mest förmånligt. Hos till exempel Lendo kan du jämföra och ansöka om både företagslån och privatlån och få flera erbjudanden på bara en ansökan. Dessutom tas bara en enda kreditupplysning, vilket är bättre för din kreditvärdighet.
När bör man undvika att ta företagslån till enskild firma?
Om ditt företag har ekonomiska problem och närmar sig en konkurs ska du absolut inte ta ett företagslån. Då är det bättre att ta kontakt med företag som är specialiserade på företag som håller på att gå i konkurs. De kan hjälpa dig med din situation och ge dig råd om hur du ska gå vidare.
Källor
- Bolagsverket (2023). Vad är en enskild näringsverkamhet?. https://bolagsverket.se/foretag/enskildnaringsverksamhet/vadarenenskildnaringsverksamhet.819.html
Vanliga frågor om företagslån till enskild firma
Ja, man kan ta företagslån som enskild firma. Det du behöver vara medveten om är att det är du som företagsägare som får personligt betalningsansvar för lånet. Det är med andra ord din privatekonomi och kreditvärdighet som avgör hur stort lån företaget kan få och till vilken ränta.
Ja, men chanserna att få lån är högre om firman kan sätta något i säkerhet för lånet eftersom det minskar risken för långivaren. En personlig borgen krävs däremot inte eftersom företagsformen redan innebär att du som ägare är personligt betalningsansvarig för företagslånet.
Ja, en kreditupplysning krävs alltid när man ansöker om lån. När du som företagsägare ansöker om företagslån för enskild firma är det din privatekonomi och kreditvärdighet som bedöms.
Långivaren sätter räntan på företagslånet utifrån sin bedömning av din kreditvärdighet och ekonomi i stort. En faktor som kan påverka hur hög eller låg räntan blir är om det finns en säkerhet för lånet eller ej. Ju lägre risk lånet utgör för långivaren, desto lägre ränta har du som låntagare chans att få.
Nej, har du som företagsägare skulder hos Kronofogden kommer du troligtvis inte att beviljas något företagslån. Och med skulder bör du inte ens överväga att ansöka om lån förrän de ekonomiska förutsättningarna har förbättrats.
