Jämför företagslån

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är precis som det låter ett lån som företag kan ansöka om i syfte att göra investeringar, expandera eller lösa tillfälliga likviditetsproblem. Företaget ingår ett avtal med en långivare, där ni tillsammans lägger upp lånet på ett visst antal år. En vanlig återbetalningstid för företagslån är mellan fem och sex år.

Visste du? Det finns företagslån både med och utan säkerhet. Vi går igenom hur respektive lånetyp fungerar lite närmare längre ner på den här sidan.

Det finns olika typer av företagslån som passar olika bra för olika slags bolagsformer. Här nedanför listar vi några av de vanligaste formerna av företagslån. Klicka dig vidare på länken för att läsa mer om respektive lånetyp.

Vanliga typer av företagslån

• Företagslån för aktiebolag
• Företagslån för småföretag
• Företagslån för enskild firma
• Factoring
• Företagskredit

Vad är räntan på företagslån?

Långivaren sätter räntan på företagslånet utifrån företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Räntenivån kan dock variera rätt rejält mellan olika långivare, och just därför är det som sagt väldigt viktigt att du jämför flera olika erbjudanden och inte bara tar första bästa.

Företagslån kan ha olika typer av ränta, vilka du kan läsa mer om här nedanför.

Olika typer av räntor på företagslån

• Rörlig ränta. Om ditt företagslån har rörlig ränta blir räntekostnaden högre om räntan stiger och lägre om räntan faller. En del banker kan erbjuda olika typer av företagslån med rörlig ränta. Ett företagslån med förnärvaranderänta är en flexibel räntebas. Banken kan när som helst justera räntan. Om företagslånet har en kort fast ränta binds räntan någon månad. Därefter justerar man räntan och binder den under ytterligare någon månad.
• Fast ränta. Företagslån med fast ränta skyddar företaget mot ränteuppgångar och garanterar villkoren under hela avtalstiden. Det är en trygg finansieringslösning som är säker och gör det möjligt att göra offensiva investeringar.
• Företagslån med räntetak. Ett företagslån med räntetak har en rörlig ränta men med en högsta räntenivå. Räntan kan under avtalstiden gå upp och ner, men den kan aldrig överstiga takräntan.

Finns det företagslån både med och utan säkerhet?

Ja, som vi nämnde både ta företagslån med säkerhet och företagslån utan säkerhet. Vi går igenom hur respektive lånetyp fungerar lite närmare här nedanför.

Så fungerar företagslån utan säkerhet

Lånar du till företaget utan säkerhet behöver du inte lämna något i ”pant” till långivaren. Det fungerar med andra ord i princip som när du tar ett vanligt privatlån. Skillnaden är att du inte kan använda pengarna för privata ändamål utan till ändamål som kommer till nytta för ditt företag.

Tänk på! Både företagslån med och utan säkerhet kan kräva personlig borgen. Lån utan säkerhet innebär med andra ord bara att du inte sätter en egendom i pant.

Om långivaren bedömer att du och ditt företag har tillräckligt hög kreditvärdighet och goda återbetalningsmöjligheter kommer det troligtvis inte vara några problem med att få företagslån utan säkerhet. Värt att tänka på är att räntan och villkoren ofta blir något sämre än för lån med säkerhet, just eftersom långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till dig.

Så fungerar företagslån med säkerhet

När du tar företagslån med säkerhet ger du långivaren en garanti för att lånet kommer betalas tillbaka, även om företaget skulle få svårt att betala tillbaka pengarna inom den avtalade löptiden.

En säkerhet kan vara personlig borgen, en fastighet eller en företagsinteckning. Eftersom risken för långivaren blir lägre när du lämnar en säkerhet för lånet har du större möjligheter att beviljas ett högre lånebelopp och även lägre ränta och bättre villkor.

Nackdelen med den här typen av lån är att det kan vara svårare att få om ditt företag är nyetablerat och saknar större tillgångar.

Tänk på det här innan du ansöker om företagslån

Förutom att jämföra räntan finns det flera andra faktorer du bör tänka igenom innan du tar ett företagslån. Vi listar de fem viktigaste här nedanför.

5 viktiga saker att tänka på

• Hur stort lån företaget behöver och vad pengarna ska användas till.
• Hur snabbt du behöver lånet.
• Hur lång återbetalningstid du behöver.
• Om du ska ta företagslån med eller utan säkerhet.
• Om långivarna du väljer mellan har några särskilda villkor – dubbelkolla alltid det finstilta.

Sedan är det så klart viktigt att du jämför lån som passar just din bolagsform. Det är nämligen skillnad på att till exempel låna till aktiebolag och att låna till enskild firma. Vi berättar mer om hur det fungerar att ta lån till enskild firma längre ner på sidan.

Vad krävs för att få ett företagslån?

Kraven för att beviljas ett företagslån kan variera något mellan olika långivare, och det kan även skilja sig något beroende på vilken typ av företagslån du ansöker om. Men med det sagt finns det vissa generella krav som de allra flesta långivare ställer på potentiella kunder. Du ser några exempel här nedanför.

Vanliga krav

• Företaget har en giltig bolagsform och är registrerat i Sverige.
• Företaget har ett svenskt bankkonto.
• Företaget är aktivt när du ansöker om lånet.
• Du som ansöker har en ledande position i företaget.

Vissa långivare kan till exempel även kräva att företaget har varit aktivt i minst sex månader, har en viss omsättning och kan visa upp minst ett bokslut. 

Kan man ta företagslån utan UC?

Ja, du kan ta företagslån utan UC. Det finns flera långivare med företagslån som använder till exempel Creditsafe som kreditupplysningsföretag i stället för UC. I tabellen högst upp på sidan kan du filtrera på Ansök utan UC så ser du snabbt vilka alternativ du har.

Kan man ta företagslån utan kreditupplysning?

Nej, precis som med andra slags lån tas alltid en kreditupplysning i samband med din ansökan. Långivaren gör en kreditprövning för att få en uppfattning om företagets kreditvärdighet och förutsättningar att betala tillbaka ett eventuellt lån.

Det är kreditupplysningen som ligger till grund för hur mycket ni får låna och vilken ränta ni ska betala.

Kan man ansöka om företagslån med betalningsanmärkning?

Ja det går att få företagslån med betalningsanmärkning, men du får vara beredd på att det kommer bli svårare. Vissa långivare beviljar aldrig eller ytterst sällan lån till företag med betalningsanmärkningar, men det finns även de som accepterar betalningsanmärkningar och utgår ifrån företagets ekonomi i stort när de gör bedömningen av era återbetalningsmöjligheter.

Oavsett får du dock räkna med något högre ränta och sämre villkor om du lånar med betalningsanmärkning, det är helt enkelt svårt att komma ifrån. Det beror på att långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till dig, och en större risk för långivaren innebär högre ränta för dig som låntagare.