Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är precis som det låter ett lån som företag kan ansöka om i syfte att göra investeringar, expandera eller lösa tillfälliga likviditetsproblem. Företaget ingår ett avtal med en långivare, där ni tillsammans lägger upp lånet på ett visst antal år. En vanlig återbetalningstid för företagslån är mellan fem och sex år.

Visste du? Det finns företagslån både med och utan säkerhet. Vi går igenom hur respektive lånetyp fungerar lite närmare längre ner på den här sidan.

Det finns olika typer av företagslån som passar olika bra för olika slags bolagsformer. Här nedanför listar vi några av de vanligaste formerna av företagslån. Klicka dig vidare på länken för att läsa mer om respektive lånetyp.

Olika typer av företagslån

Hur fungerar räntan på företagslån?

Långivaren sätter räntan på företagslånet utifrån företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Räntenivån kan dock variera rätt rejält mellan olika långivare, och just därför är det väldigt viktigt att du jämför flera olika erbjudanden och inte bara tar första bästa.

Företagslån kan ha olika typer av ränta, vilka du kan läsa mer om här nedanför.

Olika typer av räntor på företagslån

  • Rörlig ränta. Denna typ av ränta innebär att din låneränta kommer att följa marknadsräntan. Så om marknadsräntan höjs kommer även räntan på ditt lån att höjas, och tvärtom. Fördelen med rörlig ränta är att du kan dra nytta av räntesänkningar på marknaden. Historiskt sett har rörlig ränta varit billigare än fast ränta.
  • Fast ränta. Om du väljer fast ränta på ditt företagslån binder du lånet till en viss ränta under en viss tid. Den största fördelen med detta är att du vet precis hur mycket du kommer att behöva betala i ränta under den tiden. Nackdelen är att du inte kan ta del av räntesäkningar på marknaden, så det finns risk att lånekostnaderna blir högre än om du hade valt rörlig ränta.
  • Företagslån med räntetak. Ett företagslån med räntetak har en rörlig ränta men med en högsta räntenivå. Räntan kan under avtalstiden gå upp och ner, men den kan aldrig överstiga takräntan. Det här är en mellanväg som ger en viss stabilitet samtidigt som du kan ta del av fördelarna med sänkt marknadsränta.
  • Fast månadsavgift. Vissa långivare har en fast månadsavgift i stället för ränta. Denna avgift inkluderar då både ränta och amortering och är lika hög ända tills du har betalat av lånet.

Tänk på det här innan du ansöker om företagslån

  • Hur stort lån företaget behöver och vad pengarna ska användas till.
  • Hur snabbt du behöver lånet.
  • Hur lång återbetalningstid du behöver.
  • Om du ska ta företagslån med eller utan säkerhet.
  • Om långivarna du väljer mellan har några särskilda villkor – dubbelkolla alltid det finstilta.

Sedan är det så klart viktigt att du jämför lån som passar just din bolagsform. Det är nämligen skillnad på att till exempel låna till aktiebolag och att låna till enskild firma. Vi berättar mer om hur det fungerar att ta lån till enskild firma längre ner på sidan.

Så ansöker du om ett företagslån

  1. Gå till långivarens hemsida och fyll i de uppgifter som krävs. I ett första steg brukar du behöva fylla i till exempel lånebelopp, återbetalningstid, personnummer eller organisationsnummer samt kontaktuppgifter.
  2. Fyll i eventuella ytterligare uppgifter som krävs.
  3. Skicka in ansökan och vänta på besked. Ibland kan du behöva komplettera ansökan med fler uppgifter om ditt företag.
  4. Du får ett besked (har du använt en låneförmedlare kan du få flera erbjudanden) och får ta ställning till om du vill godta låneerbjudandet eller inte.
  5. När du har godkänt erbjudandet och skrivit under alla avtal betalas pengarna ut till ditt konto. Hur lång tid det tar för pengarna att betalas ut varierar beroende på långivaren du använder och vilken bank du har.

Vad krävs för att få ett företagslån?

  • Företaget har en giltig bolagsform och är registrerat i Sverige.
  • Företaget har ett svenskt bankkonto.
  • Företaget är aktivt när du ansöker om lånet.
  • Du som ansöker har en ledande position i företaget.

De krav som listas här ovanför är generella, men exakt vilka krav företaget måste uppfylla kan variera något mellan olika långivare. Vissa långivare kan till exempel även kräva att företaget har varit aktivt i minst sex månader, har en viss omsättning och kan visa upp minst ett bokslut.

Vad gör jag om min låneansökan inte blir godkänd?

Du behöver inte ge upp dina försök att få ett lån bara för att du får avslag på en ansökan. Om du inte redan har fått veta det bör du alltid kolla med långivaren varför din ansökan inte blev godkänd. Om det var något särskilt i din ansökan som inte uppfyllde långivarens krav kanske du kan förbättra det. Du kan till exempel förbättra din affärsplan, lämna fler säkerheter eller ansöka om ett mindre lånebelopp.

Sedan kan det alltid vara värt att prova hos andra långivare. Vår rekommendation är att du använder en låneförmedlare, eftersom du då kan få erbjudanden från flera långivare med bara en ansökan. Ytterligare en fördel med det är att det endast görs en kreditupplysning, trots att du ansöker hos flera långivare samtidigt.

Finns det företagslån både med och utan säkerhet?

Ja, som vi nämnde både ta företagslån med säkerhet och företagslån utan säkerhet. Vi går igenom hur respektive lånetyp fungerar lite närmare här nedanför.

Så fungerar företagslån utan säkerhet

Lånar du till företaget utan säkerhet behöver du inte lämna något i ”pant” till långivaren. Det fungerar med andra ord i princip som när du tar ett vanligt privatlån. Skillnaden är att du inte kan använda pengarna för privata ändamål utan till ändamål som kommer till nytta för ditt företag.

Tänk på! Både företagslån med och utan säkerhet kan kräva personlig borgen. Lån utan säkerhet innebär med andra ord bara att du inte sätter en egendom i pant.

Om långivaren bedömer att du och ditt företag har tillräckligt hög kreditvärdighet och goda återbetalningsmöjligheter kommer det troligtvis inte vara några problem med att få företagslån utan säkerhet. Värt att tänka på är att räntan och villkoren ofta blir något sämre än för lån med säkerhet, just eftersom långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till dig.

Så fungerar företagslån med säkerhet

När du tar företagslån med säkerhet ger du långivaren en garanti för att lånet kommer betalas tillbaka, även om företaget skulle få svårt att betala tillbaka pengarna inom den avtalade löptiden.

En säkerhet kan vara personlig borgen, en fastighet eller en företagsinteckning. Eftersom risken för långivaren blir lägre när du lämnar en säkerhet för lånet har du större möjligheter att beviljas ett högre lånebelopp och även lägre ränta och bättre villkor.

Nackdelen med den här typen av lån är att det kan vara svårare att få om ditt företag är nyetablerat och saknar större tillgångar.

Kan man ta företagslån utan UC?

Ja, du kan ta företagslån utan UC. Det finns flera långivare med företagslån som använder till exempel Creditsafe som kreditupplysningsföretag i stället för UC. I tabellen högst upp på sidan kan du filtrera på Ansök utan UC så ser du snabbt vilka alternativ du har.

Långivare som erbjuder företagslån utan UC

LångivareMaxbeloppUtbetalningRänta
OPR Företagslån1 milj. kr1-2 dagarIndividuell
Qred2 milj. kr1-2 dagarIndividuell
Capcito15 milj. kr1-2 dagarIndividuell
Froda15 milj. kr1-2 dagarIndividuell

Kan man ta företagslån utan kreditupplysning?

Nej, precis som med andra slags lån tas alltid en kreditupplysning i samband med din ansökan. Långivaren gör en kreditprövning för att få en uppfattning om företagets kreditvärdighet och förutsättningar att betala tillbaka ett eventuellt lån.

Det är kreditupplysningen som ligger till grund för hur mycket ni får låna och vilken ränta ni ska betala.

Kan man få företagslån med betalningsanmärkning?

Ja, det går att få företagslån med betalningsanmärkning, men du får vara beredd på att det kommer bli svårare. Vissa långivare beviljar aldrig eller ytterst sällan lån till företag med betalningsanmärkningar, men det finns även de som accepterar betalningsanmärkningar och utgår ifrån företagets ekonomi i stort när de gör bedömningen av era återbetalningsmöjligheter.

Oavsett får du dock räkna med något högre ränta och sämre villkor om du lånar med betalningsanmärkning. Det beror på att långivaren tar en större risk när de lånar ut pengar till dig, och en större risk för långivaren innebär högre ränta för dig som låntagare.

Långivare som godkänner betalningsanmärkningar hos företag

LångivareMaxbeloppUtbetalningRänta
Krea30 milj. kr1-5 dagarIndividuell
OPR Företagslån1 milj. kr1-2 dagarIndividuell
Qred2 milj. kr1-2 dagarIndividuell
Zmarta företagslån5 milj. kr1-3 dagarIndividuell
Capcito15 milj. kr1-2 dagarIndividuell
Froda15 milj. kr1-2 dagarIndividuell
CapitalBox3,5 milj. kr1-2 dagarIndividuell
Creddo10 milj. kr1-5 dagarIndividuell

När bör man undvika att ta företagslån?

Du bör inte ta ett företagslån som ett sätt att rädda ditt företag ur ekonomiska svårigheter. Du bör alltid ha ett väldigt specifikt syfte med att ta ett lån till företaget, till exempel att du behöver köpa maskiner eller fordon, anställa personal eller göra en investering som med högsta sannolikhet kommer innebära ökade intäkter för ditt företag.

Vanliga frågor om företagslån

Vad har företagslån för ränta?

Räntan på företagslån sätts individuellt utifrån företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Räntan varierar också mellan olika långivare, så därför är det viktigt att du jämför alternativen och inte bara tar första bästa erbjudande.

Kan företagslån ha både fast och rörlig ränta?

Ja, du kan i regel välja mellan fast och rörlig ränta på företagslån.

Vad innebär företagslån utan säkerhet?

Om du tar företagslån utan säkerhet lånar du utan att pantsätta en egendom. Företagslån utan säkerhet kan dock fortfarande kräva en personlig borgen.

Kan man ta företagslån till enskild firma?

Ja, du kan ta företagslån till enskild firma. Men eftersom du och företaget då anses vara samma person lånar du som privatperson, vilket innebär att du sätter din privatekonomi som säkerhet för lånet.

Finns det företagslån utan UC?

Ja, vissa långivare med företagslån använder andra kreditupplysningsföretag än UC. Du ser vilka de är i tabellen högst upp på sidan.

Kan man ta företagslån utan borgen?

Ja, det går att ta företagslån utan borgen. Men då kräver bankerna oftast någon annan typ av säkerhet. Att en långivare beviljar lån utan någon säkerhet över huvud taget är mycket ovanligt.