Kan man låna pengar för att köpa ett företag?
Ja, det finns möjlighet att ta ett lån för att köpa ett företag, och det vanligaste alternativet är då ett företagslån. Vanligtvis behöver man lämna en säkerhet för lånet, antingen en fysisk säkerhet, som aktier eller en fastighetsinteckning, eller personlig borgen. Precis som för andra typer av lån med säkerhet går det inte att låna till hela köpesumman, utan företaget (eller du, beroende på bolagsform och ditt personliga betalningsansvar) måste stå för en viss del av köpeskillingen. I de flesta fall kan man låna upp till 50 procent av köpesumman, och resterande del måste ni alltså betala med egna pengar.
Låna med företagsinteckning som säkerhet
Att låna med företagsinteckning som säkerhet innebär att du sätter själva företaget och företagets tillgångar i pant hos långivaren. Detta är till exempel ett vanligt alternativ för företag som har varulager, som alltså då kan lämna själva lagret som säkerhet för lånet. Ligger varulagrets uppskattade värde på 10 000 kronor kan du göra en företagsinteckning på 50 procent av värdet. Större maskiner eller andra inventarier kan också fungera som inteckningar.
Låna med aktier som säkerhet
Har du ett aktiebolag kan du lämna dina aktier som säkerhet för företagslånet, men det förutsätter att aktiernas samlade värde motsvarar värdet på det egna kapitalet. Det är vanligtvis hos storbankerna att det finns möjlighet att lämna aktier som säkerhet för företagslån, men de flesta kräver att företaget är väletablerat och har en god relation till banken
Låna med borgensman som säkerhet
Att låna med borgensman som säkerhet innebär att en eller flera personer från företaget (i regel med ledande positioner, som företagsägaren, vd:n eller en styrelseledamot) går i personlig borgen för lånet och således blir betalningsskyldiga om företaget inte skulle kunna betala tillbaka pengarna.
I vissa fall kan långivaren kräva både säkerhet och personlig borgen för att bevilja företagslån, men villkoren varierar mellan olika långivare. Och det beror även på hur företagets ekonomiska förutsättningar ser ut i stort.
Kan man ta lån utan säkerhet till företagsköp?
Ja, i vissa fall kan det finnas möjlighet att ansöka om ett lån utan säkerhet (som ett slags blancolån för företag) i stället för ett ”vanligt” företagslån. Ett företagslån utan säkerhet får ofta användas till i princip vad som helst, och du behöver sällan ange syftet med lånet i din ansökan. Är ditt företag nystartat kan du däremot behöva ge långivaren mer information om vad lånet ska användas till och vad ni förväntar er av investeringen. Något att tänka på är att företagslån utan säkerhet ofta handlar om mindre lån (lägre maxbelopp) som i regel har högre räntor och kortare återbetalningstider är företagslån med säkerhet.
En annan sak som är bra att känna till är att det är ytterst få företagslån som varken kräver säkerhet eller personlig borgen. Även om ett företagslån marknadsförs som ”lån utan säkerhet” kan det alltså fortfarande finnas krav på att en eller flera från företaget går i personlig borgen för att lånet ska beviljas.
Viktigt att tänka på innan man lånar till ett företagsköp
- Se över ekonomin hos företaget du ska köpa. Det är inte bara din och ditt företags ekonomi du måste se över innan du lånar till ett företagsköp, utan det gäller att även skaffa sig en överblick över ekonomin hos företaget du ska köpa. Titta särskilt efter eventuella betalningsanmärkningar och skulder, tidigare ekonomiska åtaganden och hur deras affärsplan ser ut.
- Ta fram en tydlig plan för framtiden. För att öka chanserna att beviljas företagslån och få låna med lägre ränta bör du (eller ni) ta fram en tydlig och genomtänkt plan för vad som ska hända efter förvärvet. Ta med dig underlaget till långivaren och övertyga dem om att köpet är en god investering.
- Skaffa en säkerhet för lånet. I de allra flesta fall krävs en säkerhet för att beviljas ett företagslån, men oavsett så är det en stor fördel om ni själva kommer med det erbjudandet för att visa långivaren att ni har tänkt igenom köpet och är seriösa låntagare. En säkerhet kan exempelvis vara en företagsinteckning eller fastighet, men någon eller några från företaget kan även gå i personlig borgen för lånet.
- Anlita någon som hjälper till med värderingen. Att avgöra huruvida företagets värde motsvarar priset eller ej är inte det lättaste, så vi rekommenderar att du anlitar en revisor eller värderingsman som kan hjälpa till med värderingen.
- Jämför räntor och villkor hos olika långivare. Du vill så klart hitta företagslånet med bästa möjliga ränta och villkor, och då gäller det att jämföra erbjudanden hos olika långivare. Det smidigaste sättet att jämföra och ansöka om lån är att gå via en låneförmedlare.
Vad innebär det att köpa ett företag?
Det finns två olika sätt att köpa ett företag på: genom att köpa företagsandelar (aktier) eller genom något som kallas inkråmsaffär. Vilket alternativ som är aktuellt i ditt fall beror på vilken bolagsform företaget du ska köpa har.
Köpa företag genom att förvärva företagsandelar
Du kan bara köpa företagsandelar om företaget du ska köpa är ett aktie- eller handelsbolag. Du tar i och med köpet då över hela verksamheten, det vill säga allt från anställda och avtal till skulder och tillgångar. Sedan fortsätter du att driva verksamheten under samma namn och organisationsnummer.
Generellt sett är det ofta enklare att köpa upp ett företag som är börsnoterat, eftersom man då kan köpa aktierna till den kurs som är aktuell dagen då köpekontraktet ska signeras. Ska du köpa ett företag som inte är börsnoterat måste du och säljaren komma överens om pris och villkor.
Köpa företag genom inkråmsaffär
En inkråmsaffär går till så att man tar över ”innanmätet” av ett företag, det vill säga till exempel varumärken, patent, lager, avtal och utrustning. Däremot tar man ’inte över ”skalet”, det vill säga själva firman och organisationsnumret. I vissa fall kan man som en del av betalningen även välja att ta över eventuella skulder i företaget.
Om du ska köpa upp en enskild firma är en inkråmsaffär det enda möjliga alternativet. En enskild firma räknas ju inte som en egen juridisk person, utan har ägarens personnummer som organisationsnummer och kan med andra ord inte förvärvas i helhet.
Hur går det till att köpa ett företag?
- Läs på och skaffa information om företaget du ska köpa.
- Förhandla om pris och villkor med nuvarande företagsägare.
- Ta fram ett köpekontrakt och skriv under.
- Säkerställ att du verkligen har fått det du betalat för.
- Meddela leverantörer, kunder och banker (helt enkelt alla berörda parter) om ägarbytet.
Här ovanför beskriver vi hur ett företagsköp kan gå till i stora drag. Men processen kan så klart variera beroende på flera olika faktorer, till exempel vilken bolagsform företaget har, vilket slags köp det handlar om (förvärv av aktier eller inkråmsaffär) och hur snabbt du och den nuvarande företagsägaren kommer överens om pris och villkor.
När bör man undvika att låna till ett företagsköp?
Du bör undvika lån över huvud taget om du är det minsta tveksam på företagets (eller dina egna) förutsättningar för att betala tillbaka pengarna inom en viss tid. Är betalningsförmågan svag är företagsköp och -lån det sista du ska tänka på eftersom det troligtvis kommer att förvärra situationen. Vänta tills ekonomin är mer stabil och kreditvärdigheten högre, så ökar inte bara chanserna att beviljas lån, utan även att få låna med bättre ränta och villkor.
Vanliga frågor om att låna till ett företagsköp
Ja, men om du behöver låna för att finansiera köpet är det då ett privatlån som gäller. Då är det din ekonomi och kreditvärdighet som kommer att bedömas och avgöra hur mycket du får låna och till vilken ränta. Tar du ett privatlån för att köpa företag är det ju även du som blir personligt betalningsansvarig för lånet
Du kan ta över en enskild firmas tillgångar, till exempel lager, varumärken och patent, genom en så kallad inkråmsaffär. Men eftersom en enskild firma inte är en egen juridisk person går det inte att köpa upp själva firman.
Nej, om du tar ett företagslån med säkerhet får du bara låna upp till en viss del av köpesumman (i regel 50 procent). Den resterande delen måste du eller företaget betala med egna pengar.
Säljarrevers är en annan finansieringslösning när man planerar att köpa ett företag. Du behöver då inte betala hela köpet på en gång, utan du och säljaren kommer i stället överens om en delbetalningsplan som löper över en längre tid.
