Vad är en företagskredit?
Företagskredit är en typ av företagslån som har ett lite annat upplägg än ett traditionellt lån. Det fungerar så att företaget får en kreditgräns som kan användas vid behov. Du betalar bara ränta för den delen av krediten som faktiskt används. Dock kan vissa företagskrediter ha en fast månads- eller årsavgift som måste betalas oavsett om krediten används eller inte.
Fördelar med företagskredit
- Flexibelt alternativ till företagslån
- Betala endast ränta för det du använder
- Passar bra om du behöver ta mindre lån ofta
Nackdelar med företagskredit
- Oftast dyrare än ett företagslån
- Kräver ofta personlig borgen för hela beloppet
- Lägre lånebelopp än företagslån
Hur fungerar företagskrediter?
Exakt hur en företagskredit fungerar varierar mellan olika långivare. Hos vissa långivare kopplas företagskrediten till ditt företagskonto, och krediten används först när kontot har ett negativt saldo. När det sedan kommer in pengar på kontot amorteras kreditskulden automatiskt.
Hos andra långivare fungerar det så att du själv aktivt måste föra över pengar från företagskrediten till ditt företagskonto. Du kan sedan betala av skulden i din egen takt. Vissa långivare kräver att du amorterar en viss del av skulden varje månad, medan vissa företagskrediter är amorteringsfria (du måste dock fortfarande betala ränta så länge skulden inte är helt återbetalad).
Vad krävs för att få en företagskredit?
- Företaget har en giltig bolagsform (aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag).
- Företaget har varit aktivt i minst sex månader.
- Företaget har en viss omsättning.
- Bolagets ägare är baserade i Sverige.
- Företaget kan lämna någon form av säkerhet, t.ex. personlig borgen eller företagsinteckning.
Kraven ovan är endast generella, och specifika långivare kan ha färre eller fler krav än dessa. I tabellen högst upp på sidan kan du se exakt vilka krav de olika långivarna har.
Kan man få företagskredit utan borgen?
Det kan vara svårt att få kredit utan borgen eftersom de flesta långivare har det som krav. Vill du hitta en långivare som inte kräver personlig borgen rekommenderar vi att du använder en låneförmedlare. Då kan du få erbjudanden från flera långivare och kan välja det som passar dig bäst.
Utan personlig borgen får du dock räkna med en högre ränta, vilket beror på att risken för långivaren blir högre. Ju fler säkerheter du kan lämna för lånet, desto bättre villkor har du generellt sett chans att få.
Så ansöker du om företagskredit
- Fyll i en ansökan på långivarens hemsida.
- Identifiera dig med BankID eller annan e-legitimation och skicka in ansökan.
- Vänta på svar om din ansökan blir beviljad. I vissa fall kan du få svar direkt på skärmen. Använder du en låneförmedlare kan du få erbjudanden från flera långivare.
- Läs igenom låneavtalet och godkänn låneerbjudandet om du tycker att räntan och villkoren är bra.
- Du kan nu ta ut pengar från din företagskredit. (I vissa fall används krediten inte förrän saldot på företagskontot ligger på minus.)
Använd låneförmedlare för att få det bästa erbjudandet
För att få de bästa villkoren på företagskredit är det viktigt att jämföra olika erbjudanden. Det är dock inte alltid helt lätt eftersom långivarna inte har någon skyldighet att redovisa räntor på företagslån. Därför måste du i regel ansöka om en företagskredit för att veta vilka räntor och villkor du kan förvänta dig.
Vårt tips är därför att du använder en låneförmedlare för att ansöka om företagskredit. Du kan då få erbjudanden från flera långivare och enkelt jämföra räntor och villkor.
Tänk på att alltid jämföra den effektiva räntan, där även avgifter utöver räntan ingår, till exempel uppläggningsavgift, uttagsavgift och månadsavgift.
Något som är bra att veta är att det är få låneförmedlare som bara jämför företagskrediter. Du kommer troligtvis även få erbjudanden om vanliga företagslån.
Kan man få företagskredit utan UC?
Ja, det finns långivare som erbjuder företagskrediter utan UC. De använder då ett annat kreditupplysningsföretag i stället, till exempel Creditsafe. I tabellen högst upp på sidan kan du bocka i alternativet ”Ansök utan UC” och enkelt se alla företagskrediter utan UC.
Däremot är det inte möjligt att ansöka om företagskredit utan att det tas en kreditupplysning över huvud taget. Långivare måste nämligen enligt lag göra en kreditupplysning innan de lånar ut pengar. Det gör de för att få en uppfattning om hur företagets ekonomi ser ut och bedöma om ni kommer att kunna betala av lånet.
Vad kostar en företagskredit?
Kostnaderna för en företagskredit består av ränta och övriga avgifter som uppläggningsavgift, månads- eller årsavgift och uttagsavgift. Enligt information från Krea har räntan på företagskrediter hos storbanker en premie på 6 procent över styrräntan. Hos övriga långivare kan räntan variera kraftigt.
Vilken ränta just ditt företag blir erbjuden beror också på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. När du ansöker om en företagskredit gör långivaren en kreditupplysning på företaget, och uppgifterna i kreditupplysningen ligger till grund för vilken ränta du får.
Exempel på faktorer som påverkar företagets kreditvärdighet
- Skulder. Har företaget stora skulder kommer detta att påverka företagets kreditvärdighet negativt.
- Nyckeltal. Ju bättre nyckeltal, desto högre kreditvärdighet. Relevanta nyckeltal är till exempel soliditet och kassalikviditet.
- Företagets ålder. Ju äldre företaget är, desto högre blir kreditvärdigheten. Ett företag som har funnits i ett halvår löper större risk att få återbetalningsproblem än ett företag med 10 år på nacken.
Vanliga frågor om företagskredit
Det är möjligt för alla företagstyper att få en företagskredit, det vill säga enskild firma, aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag. Har du en enskild firma finns också alternativet att teckna en kontokredit för privatpersoner i stället. Det kan i vissa fall vara förmånligare.
Det kan vara svårt att få företagskredit utan någon typ av säkerhet. De flesta långivarna kräver åtminstone personlig borgen som säkerhet. Vill du inte gå i personlig borgen kommer de troligtvis vilja ha någon annan garanti för att få tillbaka pengarna.
Maxbeloppet som långivarna erbjuder för kontokredit varierar stort. Och även om en långivare har ett högt maxbelopp är det inte säkert att du blir beviljad den allra högsta kreditgränsen. Hur stor kredit ditt företag kan få beror på återbetalningsförmågan.
Nej, du behöver inte betala moms på avgifterna för krediten.
Återbetalningstiden för krediten varierar bland olika långivare. Många har ingen uttalad återbetalningstid utan snarare ett minimibelopp som du måste betala tillbaka varje månad. Vissa långivare har flexibel återbetalning där du väljer helt själv i vilken takt du vill amortera på lånet. Du måste dock alltid betala ränta för den kredit som du utnyttjar.